A taxa Selic é um dos principais indicadores econômicos do Brasil e exerce grande influência sobre o mercado imobiliário. Portanto, quem deseja comprar um imóvel financiado precisa entender como essa taxa impacta diretamente os juros cobrados pelos bancos.
Neste artigo, você vai descobrir como a Selic funciona, por que ela afeta o financiamento imobiliário e o que considerar antes de contratar crédito.
Quem Define a Taxa Selic e o Que Ela Significa?
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Desta maneira, ela serve como referência para todas as outras taxas de juros praticadas no país, desde empréstimos pessoais até investimentos. Definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, a Selic tem como principal objetivo controlar a inflação.
Quando a inflação está alta, o Copom geralmente eleva a Selic para desaquecer a economia, tornando o crédito mais caro e incentivando a poupança. Por outro lado, se a inflação está sob controle e o crescimento econômico precisa de estímulo, a Selic pode ser reduzida, barateando o crédito e incentivando o consumo e os investimentos.
Agora que você já sabe o que é a taxa Selic e como ela é definida, é hora de entender como ela se conecta aos juros do financiamento imobiliário e influencia diretamente o custo do crédito.
Por Que a Selic Afeta Diretamente os Juros do Financiamento Imobiliário?
A relação entre a taxa Selic e os juros do financiamento imobiliário é direta e inevitável. As instituições financeiras utilizam a Selic como base para calcular as taxas de juros que oferecem aos seus clientes.
Quando a Selic sobe, os bancos também aumentam suas taxas de juros para proteger suas margens de lucro, pois seus próprios custos de captação de recursos ficam mais caros.
Isso significa que um aumento na Selic se traduz em parcelas mais caras para quem busca um financiamento imobiliário. Da mesma forma, uma queda na Selic tende a tornar o crédito imobiliário mais acessível, com taxas de juros mais baixas e parcelas menores.
Agora que você já sabe como a Selic impacta diretamente os juros, vamos analisar em quais cenários financiar pode ser mais vantajoso.
Cenários de Alta e Baixa da Taxa Selic: Quando Financiar?
Saber o momento certo para contratar um financiamento é uma das principais dúvidas de quem busca comprar um imóvel. Afinal, em períodos de Selic baixa, os bancos tendem a oferecer condições mais vantajosas, como taxas menores e prazos melhores.
Já em momentos de Selic alta, pode ser interessante avaliar alternativas, como dar um valor de entrada maior ou esperar pela redução da taxa antes de assinar o contrato.
Além de identificar o melhor momento para financiar, é importante analisar critérios que vão além da Selic e que podem impactar o valor final do seu imóvel.
O Que Considerar Antes de Contratar um Financiamento?
Além da taxa Selic, outros fatores devem ser avaliados:
- Custo efetivo total (CET): inclui juros, tarifas e seguros obrigatórios;
- Perfil financeiro: o valor das parcelas não deve comprometer mais de 30% da renda mensal;
- Tipo de financiamento: escolha entre sistemas como Sistema de Amortização Constante (SAC) ou Price (Sistema Francês de Amortização), considerando qual se ajusta melhor ao seu orçamento;
- Taxas fixas x variáveis: analise se vale a pena optar por juros prefixados ou indexados à inflação.
Avaliar todos esses pontos antes de fechar o contrato faz parte do processo, mas ter uma consultoria especializada torna essa jornada mais tranquila e segura. Conheça como a Emobi pode ajudar você.
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Compreender a influência da taxa Selic é essencial para fazer uma boa escolha ao financiar um imóvel. Mais do que acompanhar as oscilações da economia, é importante contar com especialistas capazes de identificar as melhores oportunidades e condições de crédito para o seu perfil.
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